低利率時代中的異數—循環利率高掛甚至反向調高
(2001/10/10 00:00)
記者陳宜芝／台北報導
從去年底至今中央銀行共十度調降貼、放利率，累計降幅達2.25個百分點，目的為引導利率調降。央行降息的政策立刻引起行庫跟進，惟一般行庫「多降存款利率、少降放款利率、不降信用卡循環利率」，甚至有些銀行反向調高信用卡循環息。部分民眾在面臨存款收益大幅縮水下，還得面臨信用卡借款利率攀升的雙重剝削。
自今年以來，有多家銀行不僅未順應市場利率走勢，適度調降高掛的信用卡循環利率，甚至還反向調高信用卡循環息。例如寶島銀行將循環息由19.71%調高至20%；聯邦銀行由28.25%調至19.71%；富邦銀行從15.99%調高至19.69%，匯豐銀行從19.66%調高至19.93%。
另外，萬通銀行也將循環息調高至19.75%，匯通銀行調至19.89%，上海商銀則調高為19.71%，世華銀行也提高到19.7%，華僑銀行則調高至19.76%。其實像遠東銀行、中國商銀和華南銀行，也自去年底開始反向調高循環息，中國商銀將利率從18.25%調至19.71%、華南銀從16.425%調至16.43%，遠東銀從17.5%調至19.71%，
對於循環利率如此高掛，乃至反向調高，銀行表示有其不得已的苦衷。發卡銀行解釋，現在信用卡不但缺乏年費收入，還要搭配一大堆優惠折扣、道路救援、旅遊平安險等附加優惠，平均單卡成本已經上漲到800元以上，這些成本都不是持卡人能夠看得到的。
再加上景氣轉差、失業率攀升，銀行的放款風險大增，信用卡循環息等於是無擔保放款，放款風險本來就相當高；銀行不諱言表示，信用卡循環利率的逾期放款大幅攀升。在「高風險、高利率」的市場原理下，銀行的放款利率本來就偏高，如果又遇到持卡人從不動用循環利率，銀行發越多信用卡，無疑舊是要賠越多錢。
只不過中央銀行業務局局長楊金龍在央行9日的資金會議中，就明白向各銀行宣示，「銀行經營應本於公平正義原則，不應對大客戶(企業戶)削價競爭，卻將成本轉嫁給一般貸款客戶」。
這意味著，主管機關已了解行庫將大戶放款風險與損失，轉嫁到一般消費者的不合理現象，甚至財政部長顏慶章、中央銀行總裁彭淮南還在行庫餐敘中，要求銀行應合理制定牌告利率。惟這種高利率的「異數」是否能獲得修正，還得看銀行的評估及最後做法，才能得知政策的呼籲是否有效。
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