媽媽理財經／媽媽理財管道 依需求、年齡有不同撇步
(2002/05/12 09:26)
記者林紹琪／台北報導
現代媽媽要真正做到獨立自主必須在不同年齡層有不同理財計劃，所謂人不理財財不理人，媽媽不妨依各階段情況如自己的需求、年齡、家庭、小孩等，來設定自己的理財計劃，其中利用定期定額投資共同基金不失為一個理財管道。
首先未來的準媽媽或者是初為人母的媽媽。
據統計，學齡前兒童的教育費包括保母費、幼稚園、才藝班等需約100多萬元，家長不妨預作準備，投資以穩健兼具成長為原則，怡富投顧建議，將資金投資於較積極的國內一般型、科技型基金、亞洲型基金，部分資金則佈局全球經濟龍頭市場，如美國型基金，兼顧風險分散與掌握投資趨勢。
富蘭克林投顧建議，亞洲區域型股票基金和美國股票型基金都是不錯的選擇，只要每月定期定額投資1萬1300元，以績優美國股票型基金過去10年15%的長期年平均報酬率計算，約在5年內您就可以累積到100萬。
其次是小孩進入就學階段的築巢期媽媽。
此時教育費用為大宗，資金以變現性為主，投資宜採穩健偏保守，建議以穩健成長的美、歐市場為增值的工具，部份資金則放在國內股票型或科技型基金以掌握市場行情變化，或者部分資金也可置於股市與債市兼顧的平衡型基金，以兼顧保本與資金穩健成長。
小孩已經長大獨立的銀髮族媽媽。
雖然小孩已經長大離家，家中開銷減少，但也因為收入來源可能減少，風險承受度較低，此時應以保守為宜，並以退休金規劃為主要考量。因此固定收益型投資工具是必要的選擇，另外為能兼顧資產增值，建議部分資金可投資海外債券型基金以增加退休金的增值空間。
另外，獨自負擔家計的單親媽媽。
單親媽媽的理財計劃尤其重要，富蘭克林投顧表示，單親媽媽理財首重風險低與報酬率穩健原則，除留20-30%現金作為緊急支出使用，10%的資金買保險，剩下的資金可選擇風險低，報酬率穩健的海外共同基金。
※媽媽理財經
•媽媽理財管道 依需求、年齡有不同撇步
•身分不同媽媽 適用投資組合不一樣
•專家建議：不妨定期定額買基金替代標會
•給媽媽一個保障 保險商品是另類禮物
•發卡機構送贈品、免息分期 討盡媽咪歡心
•利用保險管道 發揮理財效益
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