媽媽攢錢術／規劃投資 3~6年級媽媽理財大不同
(2003/05/11 09:45)
記者盧成德／台北報導
儘管目前SARS讓台灣島陷入恐慌之中，但一年一度的母親節依然要過，追求財富人生是人人所嚮往，而辛苦勞碌的媽媽們，請為自己建立或讓您的媽媽知道，正確的理財觀，與當下最適合自己的理財投資組合。投資專家建議，3到6年級的媽媽們，妳為了自己也為了子女的未來，應確立當下的理財目標，掌握正確投資原則，才能選對基金標的中的核心投資部位。
適合媽媽的理財工具究竟有什麼呢？由於低利率、加上這幾市場波動變化劇烈，只買債券不滿意、只買股票又讓人不安心，特別是提供子女成長、教育所需的資金，對於風險與報酬的要求也會相對謹慎，因此職業婦女的媽媽們不妨選擇全球投資降低系統風險，透過「債券為主、股票為輔」的投資策略，來取代純粹消極保守的理財方式。
而由於基金風險報酬差異大，每個年代的媽媽，可能經歷的生活型態不一，擁有的理財目標亦不同，需把握切身適用的投資原則，以選擇適用的核心投資標的。三年級以上的媽媽，多數是傳統多子多孫，目前已是「享福型媽媽」，處於退休安養階段，當然不適合讓自己的理財投資承擔風險，因此必須讓個人的財務更具流動性、變現性，基金投資宜選擇國內債券、海外債券作為核心投資標的。
四年級的媽媽，則多數處於事業有成，經濟自主階段，不過，這個時期的媽媽屬於「孝子型媽媽」，在寵愛子女的心態作祟下，相當在意子女往後的就業、婚姻，建議選擇較具穩健成長性標的，如海外債券或全球平衡基金作為核心投資標的。
五年級媽媽，由於正處於工作打拚階段，通常把子女交給褓姆，自己則努力攢存子女的教育成長基金，此時宜在不影響日常生活支出情況下，選擇成長性標的進行小額投資，包括全球平衡或全球股票基金都是較為適宜的核心投資。
六年級女生，不少都想當個頂客族、獨身族，因此即使當上了媽媽，也會是少子、獨子，較重視自我享受的媽媽，由於子女養育負擔輕，因此在可調度的資金彈性高，可掌投資靈活度，追求較高的投資報酬，包括全球股票或國內股票基金都是不錯的核心組合。
另外，近期市場上熱烈討論的「全球平衡型基金」，亦是極適合媽媽們投資屬性的投資產品，該類投資產品正強調「股債兼俱、全球布局」，藉由基金經理人主動判斷市場狀況，進行股債比例配置，為投資人把握安穩獲利的機會，幫媽媽對抗「惰性與慣性」。
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