大戶必看／看好1.5兆元資產 財富管理掀起土洋大戰
(2003/11/02 08:59)
記者胡秀珠／專題報導
為了抓住有錢大戶的芳心，近來銀行界將矛頭指向年收入達300萬元以上的大戶，推出為個人量身訂作的財富管理銀行，據統計，目前年收入在300萬元以上的人數有50萬戶，保守估計，每年財富管理市場的資產規模，至少可達1.5兆元以上，這塊大餅，原本是外商銀行獨享，但近幾年來，新銀行的跟進，加上大型行庫為鞏固客源，也推出財富管理銀行，使得財富管理市場出現土洋大對決的局面，據估計，這股競爭將在明年進入白熱化階段。
針對年收入在300萬元以上的金字塔頂端的客層進行為個人量身訂作的理財規劃，美商花旗銀行首開先河，也使得花旗銀行的獲利一向傲視群倫，2003年前8個月，花旗銀行稅前盈餘近40億元，其中，營業收入146億元，光手續費及佣金收入就高達43億元，佔營收近3成。
除了花旗銀行外，渣打銀行也鎖定此一客群，除了耗資打造6星級優先理財中心外，也首創銀行風潮，首度與國際知名化妝品牌La Mer合作，將SPA 列入銀行貴賓權益服務項目之一。除了頂級SPA外，渣打銀行針對客戶個別的需求，提供超過50種「貴賓自選權益」，正式宣告真正量身訂做的個人化金融服務的時代已經來臨。
除了外商銀行外，看好頂級消費客層，本國銀行也急起直追，包括國泰世華、富邦、台新、中國信託，乃至於老行庫中的一銀、華銀等，也紛紛推出財富管理銀行，避免客源流失，土洋大戰一觸即發。
到底這50萬銀行大戶帶來何種效益，讓土洋銀行搶破頭？在8年前首先切入財富管理這塊大餅，目前經手資產規模已達1600億元的富邦銀行金融服務部協理陳怡芬指出，300萬資產的客戶人數僅佔該行2%、存款佔總存款比重40%，投資金額佔總投資額度比重卻高達60%，「每一位客戶對銀行的貢獻度都很高」，難怪各銀行紛紛斥資為超級大戶打造6星級的服務空間。
素有國內最賺錢銀行之稱的中國信託商銀，深耕財富管理市場也逐漸顯現成效，今年前9個月財富管理業務成長2.5倍以上，使得該行9月單月稅前盈餘為14.80億元，累計今年前9個月稅前盈餘為144.09億元，居同業之冠，與去年同期成長1成5。
2003年9月份才加入戰局的第一銀行表示，該行600萬戶的存戶中，300萬元以上的存戶就高達近6萬戶，第一金控兼第一銀行董事長謝壽夫原在台新銀時，即以財富管理及消費金融見長，轉戰一銀之後，也將積極在既有的基礎上，深耕客戶，目前一銀全省共有近200家分行，已有172家分行均配置1名專業理財專員，為VIP大戶進行各項理財規劃。
不同於其他銀行在分行設置貴賓理財中心的作法，目前管理資產總額已達1300億元的台新銀行，分別在台北、台中、高雄、台南設立區域中心制的財富管理銀行，預估年底前在桃園、新莊將再成立2家財富管理銀行，展現在財富管理市場的企圖心。
富邦及台新銀行今年與去年的配置資產規模分別由去年的1300億元及1000億元，增加至今年的1600億元及1300億元，成長幅度均超過3成，銀行主管信心滿滿地表示，明年在金控整合綜效發揮下，成長的速度將更為驚人。
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