疾風

剛看到論壇謝金河的「台灣金融業願景何在？」http://www.nownews.com/2006/07/29/142-1971816.htm ，談到金融業的獲利問題和二次金改的問題，筆者真是心有戚戚焉阿。

相較於其他金融市場較發達的國家，台灣金融業的操作成本過高，已經是很明顯的事實。很多國家已經進步到，連取款條、存款條都沒有了，一家銀行分行只要一個像購物中心一樣的小店面；這樣的成本算下來，是比台灣金融業少的少了，也難怪別國的金融利潤率較高了。

在台灣，從最簡單的印章文化來說，民眾可能身邊必須儲存一堆印章，還要記住那個印章是那個銀行，銀行須要一堆樓地板面積去存印鑑，從印章衍生出的paper work 又是一堆，要聯行也要一堆paper work，印鑑移失、更改，還有用印章就會猖狂的人頭戶問題，這些除了加深銀行的人力負擔，成本負責，民眾麻煩，還有人頭戶的社會負擔；這種對金融進步一點貢獻都沒有的印章文化，是不是太古老了，應該要改革？

如果使用簽名可以解決這麼一堆沒效率的問題，政府是否該考慮進行？當然，這還須要法律上的明確定義，簽名在銀行和民眾對自己的簽名的責任範圍，就算，必須要再教育民眾，看在長遠金融業的發展，財政部也應該評估去做的。

另外，提倡網路銀行、收取帳戶、交易費用，也是降低操作成本方法。銀行可以對使用網路銀行交易的，或往來金額較大的客戶，免收帳戶、交易費用；對那些處亂開戶，收集一堆存褶、金融卡，只存個位數或幾百元、沒領多少金額都要找銀行櫃台的客戶，收取帳戶交易費用；就算是少少的一點費用，也可以很容易導引民眾，養成好的金融消費習慣，讓民眾到處跑銀行的習慣改變，大家上網交易，銀行的成本自然就可降低。

金融業的操作成本降低，不只銀行的競爭力可以提升，金融產品的成本下降，國內金融產品對外更有競爭力，對內，民眾在做金融消費，也是直接的受益者。

成本降低、效率提高、國內經濟發展、國外金融業務擴張，自然整個金融業大餅就做大，大餅做大，才能吸納更多人才，金融業就可邁入良性循環。

在這裡不得不說一下政府的二次金改。政府把一堆銀行併來併去，把銀行股票從這口袋放到那個口袋，大餅不是像原本一樣，還是那麼大麼？不管人家文化適不適合，是否對開拓市場有幫助，不管效率有沒有提昇，有沒有改名的商譽損失，只是衝銀行的資產排名，只想到國外上市，這樣是不是太政治思考了？不賺錢，沒效率的銀行就算在國外上市又如何？股票市場看的是公司未來的價值，希望我們政府的財經政策的思考，也能往這方向走才好。

金融業由於行業特性，很多改革上的事情，是不可能說，某家銀行有想法，想怎麼做就怎麼做的，金融改革，是非得財政部出面，不管是在法規上、交易程序上，全面檢討才行，期待財政部的公務員們，能集思廣義，創造個，能讓金融業持續發展的大環境。

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(●作者疾風，高市人，女，碩士。●本文為ETtoday.com網友投稿，言論不代表本報立場。※疾風特區)