定存利率低迷 退休老本放哪裏
(2006/11/01 18:48)
本報訊
小美的老爸屆臨退休，一筆500多萬元的退休金是一輩子的辛苦結晶，聽說銀行定存利率只有2%，算一算，一年的利息只有10萬出頭，別說靠利息過日子了，這筆利息錢可能連當零用錢都不夠了。現在有很多的退休族都感嘆利息低，再加上每年的通膨也都達2%上下，老本放在銀行定存的作法根本是越存越少。
根據主計處的統計，台灣65歲以上的老年人口，2006年已經突破10%，換言之，台灣已經有230萬的人口超過65歲，這群屬於退休族的銀髮人口，正被低利壓得喘不過氣來。推敲主要原因，不外乎年輕時只是一味的儲蓄存錢，沒有做好退休理想規劃，在利率日趨走低，而通膨日趨上升的年代下，錢當然是愈存愈薄了啊。
富達投信總經理季崇慧指出，根據主計處的統計，台灣人的平均壽命在60歲退休後尚有約20年的光景，也就是60歲以上的退休老年人，必須要面對退休後還要至少20年無工作、無收入的日子，此時生活水準能否維持相同水準的關鍵就在於口袋的深度，也就是退休存款的理財方式。季崇慧表示，過去台灣利率較高的時候，退休族還能夠依賴定存過日子，但是過去幾年來定存利率直直落，除非你的老本資金夠龐大，否則一定會吃到老本。一般而言，退休族追求安穩的生活型態，不該面對市場的波動震盪，不能做高風險的投資，追求穩定增值面對通膨，又相對低波動風險的投資工具當然是其更好的選擇。
以富達投信展開募集的「富達動力領航組合基金」為例，季崇慧就強調這類股債平衡的組合型基金就很適合做退休規劃。組合基金又稱為基金中的基金，投資的標的一舉涵蓋了全球優質股票和債券型基金，再加上股債雙核心的平衡資產配置概念，就是強調在追求全球股票市場的豐沛成長動能之際，債券型基金還能分散風險，在股市波動風險增大時，有效緩衝下檔風險的不可或缺角色。季崇慧進一步表示，「富達動力領航組合基金」股債平衡投資，追求兼顧成長契機及風險控管的特色也很適合當所有投資人的核心資產，無論是單筆或定時定額，或是各年齡層人士，都很適合投資。
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