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(2006/12/08 09:55)
記者陳美君/台北報導
因應台灣社會高齡化,考量老年人的醫療需求較一般人多,壽險公司紛紛推出符合銀髮族需求的新保單,其中「提前給付」保險金更是最新潮流;像是富邦、全球、中壽、台灣人壽等業者都在附加條款,新增具「預支」概念的住院提前給付功能,保戶可先預支自己的壽險保險金,用以給付醫療費用。
根據行政院衛生署民國94年全民健康保險醫療統計年報指出,60歲以上的住院患者,所花費的住院醫療費用,佔全民住院醫療費用的52%,而70歲以上的住院患者,所花的住院醫療費用,則佔全民住院醫療費用的25%。
從這個數據可以看出,一生中的住院醫療費用,有超過一半的是在60歲後發生的,以台灣民眾平均壽命76歲來看,生命後期的短短6年中花費的住院醫療費用,竟佔人生的1/4。
為避免老年人的醫療負擔過重,富邦人壽開放所有終身分紅保單附加提前給付的功能,若保戶在70歲以後,因疾病或傷害須住院治療,可以請領提前給付保險金。
以富先生30歲投保「富邦人壽鑫享受增額終身分紅壽險乙型」保額30萬,繳費20年免費附加「老年住院醫療提前給付」為例,每年繳費24,793元,紅利領回方式採儲存生息(假設按2.2%複利計息),該商品保險金額每年按2.5%複利增值。
當富先生70歲時保單年度末的壽險保額為853,140元,而保單價值加上預估累計紅利為1,370,728元(實際金額將依每年分紅情況而定),富先生除了隨時可部分領取保單價值,做為退休生活費用外,若因疾病或傷害需住院治療,還可申請「老年住院醫療提前給付保險金」,以每日住院日額,乘以實際住院日數之給付方式計算申領金額。
「老年住院醫療提前給付」,是一種「預支」概念,保戶可先預支自己的壽險保險金,給付醫療費用。
富邦人壽表示,「老年住院醫療提前給付」的基本精神,在於將壽險保障充分運用在人生不同階段,協助保戶更有效率運用保單。在人生重大責任期間,每個家庭經濟主要來源者,應首重壽險保障需求。
目前業界推出「老年住院醫療提前給付」的壽險公司有富邦、全球、中壽、台壽等家,建議民眾以「適用年齡」及「處理費用」為選購的考量重點,原則上「適用年齡」愈早會愈好、「處理費用」愈低會愈好。
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