2004/03/23 12:06
追追追小組／調查報導

有接過信用卡銀行打來推銷保險的電話嗎？有付過你沒有同意卻「強迫中獎」的保費帳單嗎？最近網路上流傳「慶豐銀行和保誠人壽」就是在做這種令人「髮指」的事－－真的嗎？

網路指控原信：
請大家小心**銀行和**人壽(1)
請大家小心**銀行和**人壽(2)

這封信流傳的速度想必很快，慶豐銀行很快就貼出他們的澄清，寄這封信的「當事人」不知是誰，姑採慶豐的說法。簡單的說，照慶豐的公告，是有這件事，但是是誤會，而且現在也沒事了。（參見：慶豐說明）

值得注意的是公告上說「經本行調出電話錄音查證結果，確為客戶同意投保並親自告知卡片號碼等相關資料，同時亦獲得當事人確認無誤。」－－換句話說，信上說「並沒有同意」並不正確，這一點，對這類糾紛的處理是很重要的關鍵，如果沒有錄音，慶豐要澄清這件事的困難度就高了。

在轉寄信開頭就有人質問：「沒有人認識銀行的人，問一下，這樣真的可以做合法的扣款嗎?..... 我覺得扣款程序有問題，一點都不合法...... 沒經過本人同意的授權簽名文件，可以直接扣款嗎？.....」

針對這問題，聯合報2004年3月2日的家庭副刊曾有一篇專題報導，上面說了：「財政部對不同的保險有不同的規範，有些內容較簡單的保單，允許口頭約定就成立，保險公司只要申請業務核準許可，即可作業。」－－我們在「保險法令判解查詢」資料裡沒有找到這段話的依
據。

經我們記者再向財政部保險司壽險科詢問，壽險科表示，銀行銷售保單必須透合法的保險代理部門與具備證照資格的業務員才可銷售保險，銷售同時必須取得信用卡客戶同意才能扣款，如果雙方沒有意見，就沒有違法的問題。且銀行大多會保存雙方當時的通話記錄避免日後糾紛。

換句話說，就是口頭約定可以成立，也可以開始扣款，不過，政府在這方面也給了要保人保障，也就是契約撤消期，在銀行寄給要保人保單後十天內，都可以撤消保單，銀行也要全額退還已扣的費用。（參見：人壽保險單示範條款）

在我們刊出網路指控信件後，也有網友來信指出碰到類似信上的情形，不過是不同家銀行與人壽，而且「真的很難退...」關於這一點，其實還有一個救濟管道，就是寫信向壽險科申訴。

另一方面，如果按照消保法及施行細則規定規定，這種「不請自來」的買賣行為，也稱為「郵購買賣」，所謂郵購買賣之交易型態，就是指「企業經營者以廣播、電視、電話、傳真、目錄之寄送或其他類似之方法，使消費者未檢視商品而為要約，並經企業經營者承諾之契約。」（參見：消費者保護法第二條及消費者保護法施行細則第三條）

因為郵購買賣是以商品無法檢視就締約為前提，所以消保法在這方面對消費者的保護很多，如第十六條規定「企業經營者應於訂立郵購或訪問買賣契約時，告知消費者本法第十八條所定事項及第十九條第一項之解除權，並取得消費者聲明已受告知證明文件。」郵購的商品也享用七天內無條件退貨的權利。

以上報告，感謝以下網友提供線索及意見：
yvon
Cherry
倍娟
旭子
axaccc
玉珊
sakurami
陳
小雲朵兒
花蓮最瘋狂導遊~曼波
德少爺
Ricky